Если вы владелец интернет-магазина или сайта, где можно совершать покупки онлайн, то вам обязательно понадобится интернет-эквайринг.
Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи за товары и услуги прямо на сайте с использованием банковских карт.
В этой статье рассматриваются популярные решения и нюансы использования интернет-эквайринга для бизнеса.
Интернет-эквайринг: основные понятия и принципы работы
Интернет-эквайринг — это технология, которая позволяет принимать оплату банковскими картами онлайн. В отличие от платежных агрегаторов и систем, он напрямую связан с банком-эквайером. Благодаря этому транзакции становятся более надежными, так как сокращается количество посредников, а также уменьшается риск ошибок и задержек.
Платежные агрегаторы и платежные системы часто прибегают к услугам посредников, что может приводить к снижению эффективности из-за дополнительных временных затрат на обработку операций. Кроме того, на каждом этапе обработки данных существует риск утечки информации.
В отличие от них, интернет-эквайринг использует передовые методы защиты данных, включая современные алгоритмы шифрования и аутентификации. Это позволяет минимизировать риск мошенничества и несанкционированного доступа к личной информации клиентов.
Основные отличия интернет-эквайринга от платежных агрегаторов и платежных систем в таблице:
| № | Критерий | Интернет-эквайринг | Платежные агрегаторы | Прочие платежные системы |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Целевая аудитория | Подходит даже для малого бизнеса | Не все агрегаторы и платежные системы сотрудничают с частными лицами, самозанятыми и индивидуальными предпринимателями | |
| 2 | Размер комиссии | Небольшая комиссия в 1-3% | Как правило, комиссия выше 3% | |
| 3 | Скорость обработки платежей | Высокая вследствие прямой связи с банком | Скорость обработки платежей может быть ниже из-за множества посредников | |
| 4 | Скорость подключения | Дольше из-за необходимости проверки со стороны банка | Быстрее, так как агрегаторы и платежные системы часто уже имеют договоренности с различными эквайерами и другими платежными инструментами | |
| 5 | Уровень защиты данных | Высокий благодаря передовым методам защиты данных | Ниже, так как данные проходят через нескольких посредников | Зависит от уровня безопасности конкретной системы |
Преимущества использования интернет-эквайринга для сайтов и интернет-магазинов
Использование интернет-эквайринга даёт предпринимателям, осуществляющим продажи через сайт или интернет-магазин, ряд преимуществ:
- Экономия на терминале
Все платежи можно проводить онлайн, поэтому нет необходимости покупать терминал. Достаточно арендовать облачную кассу для интернет-эквайринга.
- Быстрая обработка транзакций
Способствует ускорению процесса покупки и повышению уровня удовлетворенности клиентов и конверсии.
- Экономия времени и ресурсов
Автоматизация обработки платежей позволяет принимать платежи в несколько раз быстрее, не тратя время на ручную обработку.
- Безопасность финансовых операций
Удобный и безопасный процесс оплаты оценят и продавец, и покупатель. Это поможет укрепить доверие к вашему бренду.
Например, процесс оплаты можно упростить и сделать более удобным для клиентов. Покупатель может оплатить заказ всего за пару кликов, не переходя на сторонние сайты. А магазин сразу после проведения платежа получает уведомление, что позволяет быстрее обрабатывать заказы и отправлять товары.
Как интернет-эквайринг упрощает оплату на сайтах и в интернет-магазинах
В эпоху цифровой трансформации, когда онлайн-торговля становится все более популярной, использование интернет-эквайринга приобретает особое значение. Интернет-эквайринг упрощает прием онлайн-платежей по нескольким причинам.
Как выбрать интернет-эквайринг для сайта или интернет-магазина
При выборе интернет-эквайринга важно учитывать несколько ключевых факторов
- Надежность и безопасность
Проверьте, какие меры безопасности применяются для защиты данных.
- Скорость обработки платежей
Узнайте, насколько быстро обрабатываются транзакции и через какое время средства поступают на счет продавца.
- Комиссии и тарифы
Сравните стоимость услуг и возможные дополнительные комиссии.
- Поддержка различных валют
Важно для международных продаж.
- Интеграция с платформой
Убедитесь, что интеграция эквайринга с вашим сайтом будет простой и удобной.
- Клиентская поддержка
Возможность получить помощь в решении проблем в любое время дня и ночи — это важный критерий для бизнеса в странах СНГ.
Более подробную информацию об этих критериях вы можете найти в статье «14 лучших банковских сервисов интернет-эквайринга для интернет-магазинов»
Тарифы и условия интернет-эквайринга
Тарифы и условия интернет-эквайринга зависят от банка или платежного сервиса и предоставляемых услуг. Комиссия за проведение операций обычно составляет от 1% до 5%. Размер платежей в основном зависит от сферы деятельности бизнеса и от объема продаж.
Интернет-эквайринг предлагается разными банками, каждая из которых устанавливает свои тарифы и условия.
Основные типы тарифных сеток включают процент от суммы транзакции, фиксированную плату за транзакцию, смешанную модель и абонентскую плату.
Сравнение тарифов различных банков по интернет-эквайрингу
Сравним тарифы на интернет-эквайринг, предлагаемые несколькими популярными банками:
| Банк | Комиссия | Комиссия по СБП | Скорость выплат | Бонусы |
|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | От 1% | До 0,7% | 1 день | Отправка чеков по 54-ФЗ |
| Альфа-банк | От 2,6% | До 0,7% | 1-2 дня | Кэшбэк за оборот |
| Точка банк | От 1,5% | От 0% | От 15 секунд | Зачисление средств за 15 секунд при оплате по СБП |
| Россельхозбанк | От 1% | От 0,2% | 1-2 дня | Льготная ставка 1% за оплату банковскими картами |
| Модульбанк | От 1% | До 0,7% | От 15 секунд | Можно подключить до 30 сайтов |
Шаги, как подключить интернет-эквайринг к сайту или интернет-магазину
Подключение интернет-эквайринга доступно как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц. Для этого можно обратиться в банк, где уже открыт расчетный счет, или в другую кредитную организацию. Важно отметить, что нет необходимости открывать дополнительный расчетный счет в банке, предоставляющем услуги эквайринга.
Подключение интернет-эквайринга через банк
Подключение интернет-эквайринга онлайн
Есть два способа подключения интернет-эквайринга онлайн: можно сделать это самостоятельно или обратиться к специалистам.
Процедура онлайн-подключения интернет-эквайринга включает следующие шаги:
- Сравнение тарифов и выбор провайдера: прежде чем начать сотрудничество с банком, рекомендуется тщательно проанализировать условия предоставления услуг в различных финансовых учреждениях. Это поможет выбрать наиболее подходящие условия, учитывая специфику вашего бизнеса.
- Заполнение заявки: после того как вы выбрали подходящий банк, необходимо посетить его сайт и оставить заявку на подключение интернет-эквайринга. При заполнении анкеты вам нужно будет указать все необходимые данные о себе или вашей компании.
- Настройка программного обеспечения: после подтверждения заявки, вам нужно будет настроить программное обеспечение для работы с интернет-эквайрингом. Вы можете сделать это самостоятельно, следуя инструкциям банка, или обратиться за помощью к специалистам техподдержки.
- Тестовые платежи: после настройки программного обеспечения рекомендуется провести тестовые операции, чтобы убедиться, что система работает правильно.
- Прием платежей: после того как все предыдущие этапы успешно пройдены, можно приступать к приёму платежей от покупателей через интернет-эквайринг.
Подключение интернет-эквайринга с помощью специалистов digitalkassa:
1. Оставьте заявку: заполните форму заявки на сайте digitalkassa.
Специалисты подберут для вашего бизнеса наиболее выгодный вариант интернет-эквайринга совершенно бесплатно. digitalkassa сотрудничает с различными банками, которые предлагают специальные условия для клиентов компании.
2. Предоставьте документы: предоставьте необходимые документы специалистам.
3. Все остальное специалисты digitalkassa сделают за вас, в том числе интеграцию интернет-эквайринга с сайтом.
Если вы хотите подключить интернет-эквайринг самостоятельно — через онлайн-сервисы или обратившись в банк, вам придётся потратить много времени. Но если вы воспользуетесь услугами компании digitalkassa, специалисты возьмут на себя все хлопоты по подключению интернет-эквайринга.
Кроме того, при приёме онлайн-платежей необходимо соблюдать требования 54-ФЗ и отправлять клиентам чеки. Для этого вам понадобится онлайн-касса или облачная касса. И в этом вопросе digitalkassa также готова вам помочь.
Интернет-эквайринг для различных видов бизнеса
От сферы деятельности бизнеса может зависеть выбор системы интернет-эквайринга.
Например, интернет-эквайринг от «Модульбанк» предлагает пониженные ставки по комиссиям за оплату по QR-коду и отлично подойдет для интернет-магазинов одежды.
«Точка Банк» предлагает моментальное зачисление средств на счет и круглосуточную поддержку клиентов и станет оптимальным решением для онлайн-сервисов.
«Тинькофф» предоставляет возможность подключения холдирования и предлагает специальные программы для туристического бизнеса. Этой сфере важно иметь возможность подключать дополнительные услуги, такие как возврат средств и бронирование.
Кроме того, некоторые банки разрабатывают специализированные решения, адаптированные для различных отраслей бизнеса.
Обратитесь в компанию digitalkassa, и специалисты помогут вам выбрать банк-эквайер, который предложит наиболее выгодные условия для вашей сферы деятельности.
Интернет-эквайринг для ИП: особенности и рекомендации
Для индивидуальных предпринимателей использование интернет-эквайринга имеет свои особенности.
Многие банки предлагают ИП упрощённые процедуры подключения этой услуги и специальные тарифы с низкими комиссиями.
Возможность осуществлять круглосуточные продажи позволяет предпринимателям зарабатывать деньги без необходимости находиться на рабочем месте.
Все транзакции происходят онлайн, поэтому ИП не нужно приобретать терминал. Это позволяет сэкономить от 10 000 до 30 000 рублей.
При выборе банка индивидуальным предпринимателям необходимо учитывать тарифы, условия подключения, техническую поддержку и репутацию банка. Оптимально выбирать банк с низкими комиссиями и гибкими тарифами.
Безопасность транзакций – важный аспект. Платформа интернет-эквайринга должна обеспечивать высокий уровень защиты данных и соблюдать стандарты безопасности, например, PCI DSS.
Почему интернет-эквайринг важен для интернет-магазинов
Интернет-эквайринг — это ключевой инструмент для успешных продаж в интернет-магазинах. Он способствует увеличению продаж и повышению лояльности клиентов, предлагая удобную систему оплаты. Именно благодаря интернет-эквайрингу и другим способам приема онлайн-платежей обычный онлайн-каталог может стать полноценным интернет-магазином.
Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату в любой точке мира, тем самым привлекая новых клиентов. Все платежи автоматически попадают на расчетный счет, что делает процесс учёта более удобным.
Кроме того, безопасность онлайн-платежей обеспечивается за счёт SSL-сертификатов, двухфакторной аутентификации и соблюдения стандартов PCI DSS.
Отказ от интернет-эквайринга может существенно снизить количество потенциальных клиентов и, как следствие, привести к уменьшению объема продаж.
Интернет-эквайринг и соответствие 54-ФЗ
Чтобы соответствовать Федеральному закону № 54-ФЗ, недостаточно просто подключить интернет-эквайринг. Согласно закону, при денежных расчетах необходимо использовать онлайн-кассу, выдавать покупателям чеки и передавать информацию о проведённых фискальных операциях в ОФД.
Чтобы соответствовать требованиям закона при проведении платежей через интернет-эквайринг, не обязательно приобретать физический кассовый аппарат. Можно воспользоваться облачной кассой, которую предоставляют некоторые компании в аренду. Она будет находиться у поставщика, а у вас будет доступ к специальному сервису для управления кассой. В процессе продажи облачная касса автоматически сформирует чек и отправит его клиенту.
Преимущества облачной кассы заключаются в том, что она полностью настраивается «под ключ» и представляет собой инструмент для автоматизации бизнеса. Это означает, что все настройки, подключение к онлайн-кассе и регистрация в налоговой службе будут выполнены арендодателем.
Не все компании, предлагающие подключение облачной кассы, предоставляют полный спектр услуг «под ключ» и сопровождение. Поэтому важно изучить рынок и сравнить предложения разных поставщиков, прежде чем делать выбор.
Среди компаний, предлагающих услуги аренды облачной кассы «под ключ» с полным сопровождением, особое место занимает digitalkassa. Подключение и настройка интернет-эквайринга уже включены в стоимость аренды облачной кассы. Благодаря готовым интеграциям с ведущими банками, которые предоставляют услуги интернет-эквайринга, digitalkassa станет надёжным и эффективным инструментом для вашего бизнеса.
Читайте также: Рейтинг Топ-15 облачных касс >>>
С помощью digitalkassa вы можете быть уверены, что ваш бизнес соблюдает все требования 54-ФЗ.
Оставьте заявку прямо сейчас, и специалисты помогут вам подобрать и интегрировать интернет-эквайринг в ваш интернет-магазин.
FAQ: Ответы на популярные вопросы по интернет-эквайрингу
Интернет-эквайринг — это услуга, которая позволяет принимать оплату за товары и услуги с помощью банковских карт прямо на сайте, в интернет-магазине, в соцсетях или мессенджерах.
Альтернативами интернет-эквайринга могут быть платежные агрегаторы, платежные системы и электронные кошельки.
Использование интернет-эквайринга:
- Обеспечивает удобство для клиентов
- Повышает их лояльность
- Расширяет аудиторию
- Увеличивает конверсию на сайте
- Позволяет проводить быстрые и безопасные транзакции
- Снижает расходы на прием наличных средств
- Упрощает учет
Выбирая провайдера интернет-эквайринга, стоит обратить внимание на следующие факторы:
- Уровень безопасности защиты данных
- Скорость поступления средств
- Стоимость услуг и размер комиссий
- Поддержка иностранных валют
- Качество и скорость техподдержки
- Возможность интеграции эквайринга на ваш сайт
Да, индивидуальные предприниматели могут использовать интернет-эквайринг. Некоторые банки-эквайеры предлагают специальные тарифы с низкими комиссиями.
Для обеспечения безопасности платежей при использовании интернет-эквайринга следует использовать SSL-сертификаты на своем сайте или интернет-магазине, двухфакторную аутентификацию и выбирать интернет-эквайринг от банка, который соблюдает стандарты PCI DSS.
Комиссии за использование интернет-эквайринга могут варьироваться в зависимости от провайдера и объема транзакций, и обычно составляют от 1% до 5% от суммы платежа.
При использовании интернет-эквайринга необходимо:
- Зарегистрироваться в качестве ИП или ООО.
- Открыть расчетный счет в банке.
- Подключиться к онлайн-кассе или к облачной кассе.
- Если приобретаете физическую кассу, зарегистрировать онлайн-кассу в налоговой и заключить договор с оператором фискальных данных.
- Вести учет доходов и расходов.
- Платить налоги.
Рекомендуется ознакомиться с консультацией налогового специалиста.
digitalkassa поможет вам с подключением интернет-эквайринга, онлайн-кассы и обеспечит полное сопровождение онлайн-продаж.
Оставьте заявку на сайте digitalkassa прямо сейчас, поможем вам начать принимать платежи онлайн быстро и безопасно.
